Por muito tempo, os investimentos em renda fixa representavam a principal opção dos brasileiros que queriam investir o seu patrimônio. Desse grupo, a poupança é o ativo mais famoso.
O motivo de tanta gente optar por esses produtos é porque eles são previsíveis, ou seja, no momento da negociação, já é possível saber qual será o retorno. Isso porque, os cálculos de remuneração são previamente definidos e dependem de fatores já conhecidos, como a Taxa Selic. Continue lendo para entender melhor!
Neste artigo você verá:
- investimento em renda fixa e a Taxa Selic;
- por que investir em renda fixa?;
- e a renda variável?
Investimento em renda fixa e a Taxa Selic
A taxa básica de juros, a Selic, influencia bastante na rentabilidade dos investimentos em renda fixa. Ao aplicar nesses ativos, você está “emprestando dinheiro” para alguém ─ como empresas, bancos ou até mesmo o Governo.
Cada produto possui um prazo de vencimento, ou seja, um período mínimo que o dinheiro deve ficar retido pela instituição. Após esse período, você recebe esse valor com juros. É aí que entra a Selic. Afinal, é ela que determina essa taxação.
Dessa forma, é preciso avaliar os ativos de renda fixa de acordo com esse indicador.
Investimento em renda fixa com a Selic em alta
A alta da Selic favorece os investimentos em renda fixa, porque a grande maioria deles usam esse índice como referência para as suas remunerações. Por exemplo, a remuneração da poupança é de 70% da taxa básica de juros + TR.
Dessa forma, com a Selic em alta ─ definida a 9,25% ao ano em 08 de dezembro de 2021 pelo Comitê de Política Monetária (Copom) ─, 2022 pode ser um bom ano para investir na renda fixa.
Assista ao vídeo abaixo para entender melhor como investir com a Selic em alta:
Por que investir em renda fixa?
Independentemente de qual seja o seu perfil de investidor ou dos movimentos da Selic, é importante ter parte do seu patrimônio alocado em renda fixa, já que esses investimentos sofrem poucas variações e possuem alta liquidez.
Por esses motivos, é importante ressaltar que esses produtos são uma boa opção para aqueles investidores conservadores, que têm pouca tolerância à perda. Isso porque eles são bastante previsíveis, além de seguros.
Boa parte dos ativos de renda fixa são cobertos pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito) para valores de até R$ 250 mil. Dessa forma, caso a instituição que você emprestou dinheiro não te pague, você ainda receberá o valor devido.
Outra vantagem dessa modalidade é que existe uma grande variedade de produtos, como:
- títulos públicos ─ como tesouro direto, tesouro IPCA, tesouro Selic, etc;
- poupança;
- Certificados de Depósitos Bancários (CDBs);
- debêntures;
- Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Letras de Crédito do Agronegócio (LCA);
- Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRIs) e Certificados de Recebíveis do Agronegócio (CRAs).
Contudo, existe um preço a ser pago pelo baixo risco e pela garantia de lucratividade. Por ter toda essa segurança, esses ativos costumam ter uma menor rentabilidade, quando comparados aos investimentos em renda variável.
E a renda variável?
Os investidores que querem buscar maiores possibilidades de ganho podem se aventurar na renda variável. Os fatores que podem afetar os investimentos são vários:
- inflação;
- consumo da população;
- PIB (Produto Interno Bruto);
- relações econômicas com outros países;
- valorização do segmento no mercado financeiro;
- situação da empresa no mercado financeiro.
Dessa forma, esses ativos são mais voláteis, o que implica em remunerações mais atrativas. Inclusive, quando a Selic está em baixa, os investimentos de renda variável se tornam as opções centrais para buscar retornos mais expressivos.
Contudo, se engana quem pensa que o melhor caminho no mundo das finanças é escolher entre uma categoria ou outra. Pelo contrário! Uma carteira de investimentos diversificada é fundamental para o sucesso dos seus investidores.
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