Na nossa conversa de hoje eu vou mudar um pouco de assunto. Falarei sobre livros, educação financeira e ideias diferentes do usual.
Esses dias recebemos aqui na Levante uma turma boa de estudantes da Universidade Federal de Uberlândia (MG). Na ocasião, recebi várias perguntas sobre quais publicações eu recomendo para quem está interessado no mercado financeiro.
Atendendo ao pedido dos estudantes, preparei uma lista top 10 de livros essenciais no mundo dos investimentos.
1) Iludido pelo acaso, de Nassim Taleb
O primeiro livro do famoso autor de Cisne Negro, bem mais legal por não ser tão repetitivo. Os principais assuntos são: acaso, probabilidade, erro humano, risco e processo de tomada de decisão num mundo cheio de incertezas.
2) O Milionário Mora ao Lado, de Thomas J. Stanley e William D. Danko
A publicação apresenta o perfil dos milionários americanos, baseado numa extensa pesquisa que mostras informações sobre os seus hábitos e padrões de consumo.
Para minha surpresa, o carro típico do milionário americano médio é um Ford Explorer usado e não um carro esportivo caro (ex: Porsche 911 GT2, recomendação do meu sócio Felipe Bevilacqua).
O livro apresenta uma fórmula mágica para saber quanto cada pessoa deveria ter de patrimônio considerando o seu salário e a sua idade (idade x renda anual líquida de impostos/10).
3) A Sabedoria do Homem na Conquista da Riqueza, de Welles Wilder
Uma aula magna sobre a oitava maravilha do mundo: o poder dos juros compostos ao longo do tempo! Não se preocupe que o livro não tem fórmulas matemáticas complicadas. O autor procura responder porque alguns homens conseguem acumular riqueza ao longo das suas vidas e outros não.
4) Reminiscências de um Especulador Financeiro, de Edwin Lefèvre
A espetacular história de Jesse Livermore, um dos mais famosos especuladores financeiros dos EUA. Ele acumulou fortuna de US$ 100 milhões após a crise da bolsa de Nova Iorque em 1929. O livro foi escrito há muito tempo, mas ainda é extremamente atual no mercado financeiro.
5) The Safe Investor, de Tim McCarthy
Sem tradução para o português. O autor é um dos fundadores da corretora americana Charles Schwab, empresa que inspirou o modelo de negócios da XP Investimentos. A publicação traz exemplos práticos sobre investimentos, com linguagem simples de maneira. Assim, o objetivo é fazer um pé de meia para a aposentadoria com perfil de risco e retorno adequado para cada investidor. O exemplo do livro que mais gosto é o modelo de três bolsos para investimentos: reserva de curto prazo (emergência), aposentadoria e negociações de maior risco (trading) com prazo variáveis. Eu utilizo muito esse modelo de bolsos (caixas) para fazer a alocação de uma carteira de investimentos por classe de ativos.
6) Os Axiomas de Zurique, de Max Gunther
O mais agradável e leve da lista. Apesar do nome complicado, enumera alguns princípios básicos que devem ser seguidos no mundo dos investimentos, como por exemplo: “Realize o lucro sempre cedo demais”.
7) O Investidor Inteligente, de Benjamin Graham
Esse é o livro de cabeceira de nada menos que Warren Buffet e o pilar para a escola de investimento em valor com base em análise fundamentalista de ações/empresas.
8) Quando os Gênios Falham, de Roger Loweinstein
O livro narra a ascensão e a queda da gestora de recursos americana Long Term Capital Management (LTCM). A gigante LTCM chegou a ter US$ 100 bilhões sob gestão e combinava a elite dos traders de Wall Street (o famoso John Meriwether, por exemplo) com a nata da academia das universidades americanas (dois prêmios Nobel de economia). A quebra da gigante abalou a segurança do mercado financeiro e a LTCM precisou ser resgatada pelo Tesouro dos EUA.
9) The Big Short – A Jogada do Século, de Michael Lewis
Talvez esse seja um dos livros mais famosos da lista, que conta inclusive com a sua versão cinematográfica: A Grande Aposta.
A Jogada do Século é melhor livro para entender a crise financeira de 2008, com o colapso do setor imobiliário nos EUA e todos os seus personagens.
O autor, Michael Lewis, escreveu diversos outros livros excelentes sobre o mercado financeiro (O Mentiroso do Pôquer e Moneyball, que virou um grande filme sobre beisebol).
10) Desafio aos Deuses, de Peter Bernstein
Mistura história com ciência para explicar como o ser humano passou a lidar com o risco. O conceito matemático de probabilidade surgiu apenas no século 13, então a administração de riscos é uma ciência bastante recente. Afinal, risco mesmo é não saber o que você está fazendo, certo?
Conclusão: invista na sua educação financeira
Eu te dei 10 opções muito boas para você começar a investir na sua educação financeira, com uma seleção eclética de livros que tem uma visão nem sempre convencional do mundo dos investimentos e do mercado financeiro.
Quarenta e cinco minutos de leitura por dia farão com que você vá para a cama dormir um pouco mais esperto do que no dia anterior.
Educação financeira é o caminho para o real aprendizado no mercado financeiro. É um processo longo, constante e com visão de longo prazo. É preciso muita paciência, disciplina e trabalho árduo.
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