Para ler o texto completo de Ignácio Crespo, acesse o link do Blog da Guide Investimentos, parceira de conteúdos da Levante.

O post Mercados x bancos centrais em 2019? apareceu primeiro em Levante Ideias de Investimentos.

>> INSCREVA-SE GRATUITAMENTE EM NOSSSA NEWSLETTER ‘E EU COM ISSO’ E RECEBA DIARIAMENTE AS NOTÍCIAS DO MERCADO QUE IMPACTAM SEUS INVESTIMENTOS! <<

O importante é aprimorar os seus hábitos, ler muito sobre o assunto e, principalmente, ser disciplinado no controle dos seus gastos e estar sempre preocupado com a análise do seu orçamento. Por isso, preparamos uma lista com sete passos para você que deseja se planejar melhor contra imprevistos e chegar mais perto dos seus objetivos, sejam eles quais forem.

Siga esses passos simples e, com certeza, sua vida financeira vai melhorar. Vamos lá?

1 – Acompanhe diariamente as suas despesas e receitas

A primeira e talvez mais importante medida para você que está começando a se organizar financeiramente é acompanhar diariamente as suas despesas e receitas.

É fundamental que você saiba exatamente o quanto está ganhando e com o que está gastando (inclusive os centavos e os gastos mais simples). Afinal, quando você sabe exatamente onde está o seu dinheiro, fica mais fácil entender quais são os seus principais gargalos e onde você pode cortar gastos.

Não esqueça de anotar todas as despesas, inclusive aquelas que com dinheiro quando está na rua. Você vai se surpreender ao ver a influência dos pequenos valores no final do mês. Vale utilizar planilhas no Excel, aplicativos ou que encaixar melhor na sua rotina.

Quanto mais controlarmos as variáveis que envolvem o nosso sucesso financeiro, menos dependeremos da sorte para alcançar os objetivos que traçamos no começo do planejamento.

2 – Tenha metas bem definidas no seu planejamento financeiro

Para alcançar os seus principais objetivos, é preciso ter metas e prazos bem definidos. Elas são importantes porque você transforma em números os seus resultados e consegue verificar se tudo está indo conforme o planejado ou não.

Metas financeiras de curto e médio prazo tendem a ser mais simples de alcançar. Por outro lado, objetivos de longo prazo precisam ser mais elaborados, uma vez que dependem de um planejamento financeiro bem feito.

Controle o maior número de variáveis possíveis, estabeleça metas atingíveis e verifique se tudo está funcionando como deveria. Se estiver muito difícil, comece aos poucos e aumente gradualmente o valor poupado por mês e objetivos. Assim, é muito difícil não ter sucesso, já que as chances de fracasso acabam caindo drasticamente.

3 – Elabore um plano detalhado de ações

Agora que já sabe quais são os objetivos do seu planejamento financeiro, o próximo passo é entender como você vai realizar tudo. E isso só pode ser feito com a ajuda de um plano mais prático de ações.

Esse plano pode reunir o que você achar mais relevante para alcançar o seu objetivo. Pode ser, por exemplo, um plano de ações referente aos investimentos futuros que está pensando em fazer.

Como cada pessoa está em uma situação financeira distinta, não há uma regra. Você só precisa se perguntar uma coisa: como vou alcançar tal objetivo? Pontue cada uma das ações que você pretende fazer separadamente e se programe para seguir o planejamento.

Abaixo, listamos outras atitudes que precisam estar no seu radar na hora de planejar as compras e melhorar os hábitos de consumo:

4 – Compre somente o que você realmente precisa

Todo mundo tem os seus pontos fracos, mas não se deixar se levar pelas tentações do consumismo é imprescindível.

Sabendo qual é o seu ponto fraco, fica mais fácil aprender a contornar os impulsos. Uma forma de evitar que você compre mais do que precisa é criar sempre uma lista de compras quando sair para ir ao mercado ou ao shopping, por exemplo. Toda vez que você precisar de algo novo, anote em um pedaço de papel ou aplicativo e mantenha-se focado somente na lista de necessidades.

Outra dica importante: faça a lista e tome as decisões sobre as compras em casa. Os shoppings e lojas estão cheios de armadilhas para estimular o seu consumo, então evite a tentação. É a mesma coisa que ir a uma lanchonete ou ao mercado com fome (a conta vai sair cara!).

Para saber tudo sobre o Tesouro Direto e aprender a investir de maneira prática, baixe agora o nosso e-book gratuito Guia Prático do Tesouro Direto, o mais completo do mercado! 

5 – Compare preços antes de comprar

Sempre verifique o preço do produto desejado em outras lojas ou sites antes de comprá-lo. Pode parecer pouco, mas se você conseguir economizar de 10 a 20% em tudo o que for comprar (algo que não é nada impossível), você sempre terá esse valor a mais no final do mês. Agora pare e faça as contas: imagine só se você fizer isso com diversas compras distintas, multiplicando sempre o valor poupado.

Assim, você não poderá mais dar a desculpa de que não consegue economizar nada e que nunca sobra dinheiro no final do mês.

6 – Pague à vista quando conseguir descontos

Pagar à vista quando conseguir um desconto sempre é vantajoso porque é uma forma de se comprar os produtos por um preço mais em conta. Além disso, não haverá parcelas nos próximos meses – o que te ajuda a não se endividar pelo acúmulo de prestações.

7 – Reserve sempre uma parte dos seus rendimentos

Outra forma de manter o planejamento financeiro é fazendo uma reserva de emergência. Essa porcentagem pequena que você vai juntar todo mês será importante para cobrir despesas com imprevistos, como acidentes, faturas não desejadas e aumento nos juros, por exemplo.

Tendo essa reserva, você não utilizará o dinheiro guardado para outros fins, facilitando o gerenciamento das suas contas.

Para calcular o tamanho dessa reserva, separe o equivalente a cinco até dez vezes os seus gastos mensais. Atenção: não é o valor de seu salário, mas sim o quanto necessita para passar o mês.

– Três segredos para comparar investimentos
– Como escolher os melhores fundos de investimentos

Sabemos que a cultura da maior parte dos brasileiros é simplesmente gastar hoje e pagar só lá na frente. Infelizmente, são poucas as pessoas que se dão ao trabalho de fazer um rígido controle de despesas, como um orçamento mensal e metas de construção de patrimônio.

Por esse motivo, você aprendeu neste artigo porque não pode deixar para amanhã o seu planejamento financeiro, muito menos a realização de seus sonhos. Esta pode ser uma mudança transformadora e começar a partir de agora significa dar o primeiro passo rumo ao sucesso financeiro. Comente abaixo como você faz o seu planejamento e como as dicas acima vão te ajudar!

O post 7 passos para um planejamento financeiro eficiente apareceu primeiro em Levante Ideias de Investimentos.

O post Série Fundos Imobiliários – Invista em imóveis e ganhe de 3 diferentes formas apareceu primeiro em Levante Ideias de Investimentos.

Depois de uma semana com muitos altos e baixos nos mercados mundiais por conta da crise comercial entre Estados Unidos e China, a sexta fechou com a boa notícia de uma possível saída diplomática.

E Eu Com Isso?

O possível acordo entre os países animou os mercados, principalmente nos países emergentes, que fecharam a semana em alta.

Não deu para o Agibank

O banco digital Agibank acabou cancelando o IPO que deveria ter saído na semana. A estreia na Bolsa não saiu porque a proposta de preços fracassou e os investidores não quiseram pagar o alto preço estipulado.

E Eu Com Isso?

A Levante preparou um relatório alertando os leitores que o preço estava muito alto, por isso investir no IPO não seria um bom negócio. Portanto, o fracasso já era esperado.

Em time que está ganhando não se mexe

Na última quarta-feira, o BC anunciou que a taxa Selic continua em 6,5%, seguindo a tendência que o mercado já esperava.

E Eu Com Isso?

O Copom pontuou que a paralisação dos caminhoneiros em maio deve ter impacto na inflação e que o cenário externo está mais desafiador, mas a estabilidade da Selic para os próximos meses não é garantida.

Um tombo bilionário

A estatal sofreu uma derrota na Justiça do Trabalho, que tomou decisão a favor dos trabalhadores. Por isso, a petroleira terá um prejuízo de R$ 15 bilhões em indenizações e mais R$ 2 bilhões com o aumento de salário dos funcionários.

E Eu Com Isso?

A condenação vem em um momento complicado da estatal, principalmente em função das consequências da paralisação dos caminhoneiros, que culminou na saída do ex-presidente Pedro Parente e na revisão da política de preços da companhia pelo governo.

O post E Eu Com Isso? Semanal (18 a 22 de junho) apareceu primeiro em Levante Ideias de Investimentos.

=> BAIXE O MANUAL E APRENDA COMO INVESTIR

 1) Controle suas despesas e ganhos 

O primeiro e principal passo para quem quer saber como economizar dinheiro é colocar a casa em ordem e isso exige uma mudança de postura: como você quer controlar suas finanças se não sabe exatamente o quanto e como gasta seu dinheiro?

Aqui, a dica é anotar cada uma das despesas (todas mesmo, inclusive aquele cafezinho na padaria da esquina). Vale o bom e velho caderninho (se você prefere o papel), um arquivo de Excel no computador ou um desses novos aplicativos de celular (se você for mais digital).

Para investir melhor em ações e aproveitar as oportunidades de 2021, baixe agora o nosso e-book exclusivo e gratuito sobre o assunto! 

2) Estabeleça metas e siga as dicas para economizar dinheiro

 A partir do momento que você sabe exatamente qual é o seu custo mensal, é a hora de criar metas para as suas despesas, criando categorias:

– 50% da renda para gastos essenciais, como moradia, alimentação, transporte, educação, etc.

– 15% da renda para prioridades financeiras. Se possui dívidas, concentre-se em quitá-las. Se não, procure poupar para o futuro.

– 35% da renda para estilo de vida. Aqui, entram gastos relacionados a lazer e hobbies.

Quando estiver traçando as metas do seu orçamento, procure sempre arredondar as despesas para cima e a renda para baixo. Assim, você sempre vai ter uma “folguinha” nos valores.

 3) Contas em dia

 Como economizar dinheiro sem ter as contas em dia? Para garantir o pagamento de suas contas prioritárias, organize-as a ponto de deixar as datas de vencimento para o dia seguinte à data que seu salário cai na conta. Assim, fica bem mais fácil se organizar e pagar logo de cara os valores mais importantes de serem pagos. Ajustar a vida financeira.

4) Planeje a sua renda mensal

Se você é casado e/ou tem família, falar sobre finanças precisa fazer parte do dia a dia da casa para garantir que as finanças fiquem em dia.

Caso você seja um profissional autônomo e liberal, é preciso olhar para os últimos 12 meses e identificar a renda máxima, a mínima e a sazonalidade (aqueles períodos que você costuma ter maiores variações nos valores ganhos). Os seus gastos essenciais para o dia a dia precisam caber na renda mínima. Já nos meses que você tiver ganhos acima da média, guarde a diferença para investir da melhor forma (aqui, conte com os conteúdos e analistas da Levante para entender quais são as melhores opções para o seu perfil).

5) Repense o seu estilo de vida

Isso é fundamental se você quer realmente aprender como economizar dinheiro.

– Use o cartão de crédito com consciência: Por nos dar a falsa sensação de que temos mais dinheiro do que realmente temos, o cartão pode ser um perigo. Por isso, evite ao máximo parcelar compras e procure sempre pagar suas compras à vista (de preferência com dinheiro vivo).

– Evite usar as compras como consolo: Quem nunca comprou algo pensando na frase “Eu mereço”, que atire a primeira pedra. Neste caso, não se trata de merecimento, mas sim de priorização dos seus objetivos financeiros em detrimento dos impulsos de consumo.

– Que tal pedir mais coisas emprestadas? Muitas vezes precisamos de alguns itens que raramente vamos usar novamente, como uma furadeira ou até mesmo uma roupa de festa. Em vez de pagar caro por um item desses, que tal pedir emprestado e evitar o gasto?

– Comprar algo novo ou consertar o antigo? Quando se deparar com um eletrodoméstico quebrado ou uma roupa que não serve mais, evite o impulso de ir ao shopping comprar um novo. Avalie se há a possibilidade de conserto, já que ela pode sair bem mais barata.

– Troque o jantar fora por uma refeição caseira: Se você gosta de comer fora aos finais de semana, procure trocar as refeições em restaurantes por comidas feitas em casa. Você vai ver que a economia vai ser gritante.

– Faça você mesmo: Em vez de contratar uma faxineira duas vezes por semana ou um pintor para mudar as cores da sua casa, procure botar a mão na massa e faça você mesmo algumas dessas atividades. Assim, você vai evitar gastos desnecessários.

>> INSCREVA-SE EM NOSSA NEWSLETTER ‘E EU COM ISSO’ PARA FICAR POR DENTRO DAS MAIS IMPORTANTES NOTÍCIAS DO MERCADO DIARIAMENTE! <<

6) Organize suas finanças

Se você possui alguma dívida, sua prioridade número 1 tem de ser quitá-las. Caso consiga pagar à vista, você conseguirá um bom desconto. Caso contrário, procure seus credores e renegocie os valores para que possa chegar a parcelas que caibam no seu orçamento. Prefira sempre também quitar aquelas modalidades mais caras de crédito, como o cheque especial e o cartão de crédito.

Caso você esteja com as contas em dia, crie metas de valores para guardar todo mês. O ideal é que pelo menos 15% da sua renda mensal seja poupada e investida. Mas, se por acaso você não conseguir juntar esse valor, divida sua meta por semana ou até mesmo por dia.

Aqui, uma dica importante: encare a sua reserva como mais uma despesa: assim que o pagamento cair na conta, já separe o valor. O mesmo vale para valores extras que porventura você receber. Procure guardar e mantenha sempre uma reserva de emergência (para eventuais momentos que você possa precisar do dinheiro).

Fique atento às seis dicas de como economizar dinheiro que apresentamos e procure colocá-las em prática. Gostou das dicas? Compartilhe nas suas redes sociais e ajude outras pessoas a ajustar a vida financeira.

O post Como economizar dinheiro – confira seis dicas apareceu primeiro em Levante Ideias de Investimentos.

=> BAIXE O MANUAL DE TESOURO DIRETO

Nos últimos anos, investir na poupança foi uma péssima opção por conta da elevada taxa de juros que o Brasil tinha (a Selic chegou a bater os 14,25%). Em 2015, por exemplo, esse tipo de investimento chegou até mesmo a ter um ganho real negativo, tendo a sua rentabilidade inferior à inflação.

O contexto atual de queda na taxa de juros fez com que alguns investidores voltassem a se questionar sobre aplicar na poupança ou no Tesouro Direto, seu “concorrente direto”. No texto abaixo vamos detalhar conceitos importantes e tirar a dúvida sobre qual dos investimentos é melhor.

Veja também: Entenda o que é o Tesouro Direto
– Evite os 5 maiores erros dos investidores
– Aprenda a planejar a aposentadoria

O que é o Tesouro Direto?

Antes de entrar em mais detalhes, vamos começar com o básico: explicando o que é esse tal de Tesouro Direto e como ele foi pensando em você, cidadão que quer fazer o seu dinheiro crescer, mas não sabe como.

Basicamente, ele é um programa do Tesouro Nacional e da B3 (antiga BM&F Bovespa) para compartilhar com qualquer brasileiro a negociação de títulos públicos federais de uma forma simples, rápida e online. Dessa forma, você empresta seu dinheiro ao Governo Federal, que precisa captar dinheiro para financiar seus projetos, e recebe ele lá na frente com as devidas correções.

A ideia de seus criadores, lá em 2002, era democratizar o acesso a esse tipo de títulos, que antes eram restritos a fundos de renda fixa que cobravam fortunas de taxa de administração e estavam longe de ser aplicações atrativas. E o investimento mínimo é muito baixo. Se você tem R$ 30,00 parados, já pode começar a investir!

Como as opções são muito variadas e de risco muito baixo, o Tesouro é acessível e indicado para todos qualquer tipo de perfil de investimento e objetivo financeiro. A rentabilidade oferecida é grande, inclusive com opção de liquidez diária. Por esse motivo, ele é visto como a aplicação de menor risco do mercado.

Tesouro Selic: liquidez e rentabilidade

O Tesouro Selic é um título público pós-fixado que paga conforme a taxa Selic (a taxa básica de juros), recomendado para quem não sabe quando precisará dos valores aplicados e precisa ter a possibilidade de resgate sem perda de rendimentos. É a opção com o menor risco dentre todas do Tesouro.

Mas antes de investir, fique atento às duas taxas cobradas nas transações de títulos do Tesouro Direto: uma de custódia (cobrada pela BM&FBOVESPA), referente aos serviços prestados, e uma de corretagem (cobrada pela instituição escolhida). Em geral, elas são significativamente mais baixas do que as cobradas em outros produtos de renda fixa oferecidos no mercado.

Custódia: A BM&FBOVESPA cobra taxa de 0,3% ao ano sobre o valor dos títulos, referente aos serviços de guarda dos títulos e às informações e movimentações dos saldos. Esta taxa é provisionada diariamente a partir da liquidação das operações de compra.

Corretagem: A taxa cobrada pela instituição financeira é livremente pactuada com o investidor. Cada agente determina seu valor conforme suas necessidades. Corretoras independentes podem ser isentas de taxa ou cobrar até 0,1%, enquanto às ligadas a banco chegam a cobrar até 0,5% por movimentação. Para saber quais são as melhores opções, acesse o site do Tesouro Direto e analise o ranking com as taxas cobradas por cada instituição.

O que é a Poupança?

No Brasil, as contas de poupança também são chamadas de “cadernetas”, sendo historicamente destinadas à pequenos depositantes e investidores financeiros. Geralmente não concede uma remuneração atraente aos depositantes em função do uso de um redutor calculado sobre os juros.

A caderneta de poupança é o investimento mais comum do brasileiro, justamente por ser considerado de altíssima segurança. Mas, como já dissemos algumas vezes, em se tratando de investimentos, segurança é sinônimo de baixa rentabilidade. A rentabilidade da poupança é definida pelo Banco Central. Sendo assim, todos os bancos são obrigados a praticar a mesma correção para esse investimento.

O rendimento proporcionado pela poupança é baixo, chegando a perder da inflação. Em 2015, por exemplo, quem aplicou na caderneta perdeu 2,28% de seu poder de compra. Em 2016, o ganho real (sem contar a inflação), foi de apenas 1,9% no ano.

Parece pouco, não? E é. Esses rendimentos não são a exceção: com o cálculo de rentabilidade atual, a poupança nunca será uma maravilha. E mais: não há nenhuma previsão de curto prazo que projete boas perspectivas.

A rentabilidade da poupança é fixa, definida por lei. As cadernetas rendem 0,5% ao mês mais a taxa referencial (TR). A regra muda quando a Selic estiver abaixo de 8,5%. Neste caso, a remuneração passa a ser 70% da taxa básica de juros.

Tesouro Selic x Poupança: em detalhes

Poupança

• Possui cobertura do FGC (até R$ 1 milhão por CPF e por instituição financeira poderão ser restituídos)
• Isenção de imposto de renda para pessoas físicas
• Resgates fora da data de aniversário não recebem juros entre a última data de aniversário e a data de resgate
• Aceita aplicações de valor baixo
• A remuneração ocorre apenas uma vez por mês, no aniversário do depósito. Assim, se você simplesmente decidir resgatar o saldo de uma hora para a outra, pode perder todo o rendimento dos últimos dias

Tesouro Selic

• Título Público Federal indexado à Taxa Selic
• Pessoas físicas podem comprar ou vender este título através do Tesouro Direto
• Vendas feitas pelo investidor podem ser feitas todos os dias
• É necessário ter conta em corretora para negociar
• Imposto de renda pela alíquota regressiva (15% a 22,5%, dependendo do tempo que o dinheiro ficar investido)
• Baixo risco de crédito: o investidor é credor do governo federal
• Há uma diferença entre as cotações de compra e de venda
• A liquidez do Tesouro Direto é alta, de D+1. O Banco Central compra qualquer título antes do vencimento e paga o resgate em um dia útil.

Poupança ou Tesouro: afinal, onde devo investir?

A conclusão é que investir no Tesouro Selic apresenta uma melhor rentabilidade do que na poupança na maior parte do tempo, independentemente de como está a taxa básica de juros ou quaisquer outros fatores.

Investir na poupança não é mais seguro do que o Tesouro Direto. Na primeira opção, você empresta seu dinheiro para instituições privadas. Na segunda, para o Governo Federal. Ou seja, o risco de crédito é muito maior na caderneta, embora exista uma proteção eficiente.

Sendo assim, podemos dizer que a poupança apresenta uma falsa sensação de segurança e garantia. O que você “economiza” ao não pagar impostos, você perde em rentabilidade. Além disso, atente-se sempre para o fato de que a caderneta só paga os rendimentos totais na data de aniversário. Se você faz o resgate antes da data, perde dinheiro mais uma vez.

Se o seu objetivo é aumentar o patrimônio e ver o seu dinheiro crescer, recomendamos que você abandone a poupança. Para investimentos que demandem liquidez (caso você precise retirar algum valor antes do vencimento), a melhor opção é o Tesouro Selic.

– Aprenda como investir na Bolsa
– Faça os juros baixos trabalharem a seu favor

Fique atento aos nossos conteúdos para aprender a diversificar as suas aplicações também em diferentes tipos de rentabilidades, principalmente no Tesouro Direto. Agora que você leu o nosso artigo, ficou mais fácil de responder à pergunta: poupança ou Tesouro? Compartilhe esse conteúdo nas suas redes sociais e ajude outras pessoas a acabar com esse tipo de dúvida.

O post Poupança ou Tesouro: onde investir? apareceu primeiro em Levante Ideias de Investimentos.